Как воспользоваться бонусами ржд: «Как использовать баллы в «РЖД бонус»?» — Яндекс Кью

Куда вставлять промокод ржд

Прочее › Покупка › Как применить ржд бонус при покупке билета

В мобильном приложении

После ввода данных о пассажире отметьте «галочкой» позицию «Использовать промокод» и введите промокод в выплывающем поле.

• Промокод РЖД можно ввести в мобильном приложении после ввода данных о пассажире.
• Для участия в программе лояльности «РЖД Бонус» нужно зарегистрироваться, получить справку на бланке учебного заведения и отправить ее через форму обратной связи в личном кабинете на сайте.
• Скидку 50% РЖД можно получить, купив билет на официальном сайте, через мобильное приложение или в билетных кассах и указав тариф «Полный» и данные о детях соответствующего возраста.
• Промокод РЖД позволяет приобрести билеты или услуги по оптимальной стоимости, а также получить скидки на билеты и воспользоваться специальными предложениями для льготных категорий граждан.
• Накопленные баллы РЖД можно обменять на ж/д билеты в купе, СВ и Люкс и оформить их за баллы на официальном сайте РЖД.
• Чтобы начислить неучтенные баллы за поездку, участник программы может внести информацию о ней через Личный кабинет не ранее чем через 30 дней и не позднее чем через 120 дней с даты начала поездки.
• Чтобы присоединиться к программе РЖД Бонус, нужно зайти в кассу ФПК на ж/д вокзалах или зарегистрироваться на сайте программы.
• Билеты по промокоду можно оформить в кассах железнодорожных вокзалов, на сайте rzd.ru или в мобильном приложении «РЖД Пассажирам».
• Скидку по РЖД Бонус можно получить, взяв справку об обучении, зарегистрировавшись в личном кабинете и отправив справку через форму обратной связи или на почту [email protected], после чего скидка будет установлена в течение 5 рабочих дней.

1. Как применить скидку РЖД
2. Как получить скидку 50% РЖД
3. Что такое промокод в РЖД
4. Что делать с бонусами РЖД
5. Как добавить купленные билеты в РЖД бонус
6. Как включить РЖД бонус
7. Как получить промокод в РЖД бонус
8. Как получить скидку по РЖД бонус
9. Как дешевле купить билет на поезд
10. Как активировать промокод на РЖД
11. Что значит промо код
12. Как получить скидку на билет поезда
13. Как в приложении РЖД купить льготный билет
14. Как применить скидку День рождения РЖД
15. Как в приложении РЖД купить билет за бонусы

Как применить скидку РЖД

3 простых шага для участия в Студенческом проекте «РЖД Бонус»:

• Зарегистрироваться в программе лояльности «РЖД Бонус»
• Получить в деканате справку на бланке учебного заведения, подтверждающую факт обучения
• Отправить справку по форме обратной связи в личном кабинете на сайте

Как получить скидку 50% РЖД

Купить билет со скидкой можно на официальном сайте ОАО «РЖД», с помощью мобильного приложения «РЖД Пассажирам», а также в билетных кассах. Скидка предоставляется автоматически при указании тарифа «Полный» и ввода сведений о детях соответствующего возраста.

С помощью промокода РЖД можно приобрести билеты или услуги по оптимальной стоимости. Работает! Льготные категории граждан (дети, школьники, герои РФ и пр.) могут получить скидки на билеты и воспользоваться специальными предложениями, с которыми можно ознакомиться на открывшейся странице.

Что делать с бонусами РЖД

Накопленные баллы РЖД можно обменять на ж/д билеты в купе, СВ и Люкс для себя или другого человека. Оформление билетов за баллы происходит на официальном сайте РЖД, где вас предупредят, если нужно будет дополнительно оплатить полную стоимость сервисных услуг и постельного белья.

Как добавить купленные билеты в РЖД бонус

Для начисления неучтённых баллов участник программы может внести информацию о совершённой поездке через Личный кабинет на сайте rzd-bonus.ru не ранее 30 дней и не позднее 120 дней с даты начала поездки (даты отправления, указанной в проездном документе).

Как включить РЖД бонус

Инструкции:

• В кассе ФПК на ж/д вокзалах. Сообщите кассиру о своем желании вступить в программу РЖД Бонус. После заполнения необходимых для регистрации полей кассир выдаст Вам карту с номером счета. Хранить и предъявлять карту не требуется.
• Зарегистрироваться можно на сайте программы здесь:

Билеты по промокоду можно оформить в кассах железнодорожных вокзалов, на сайте rzd.ru или в мобильном приложении «РЖД Пассажирам».

Как получить скидку по РЖД бонус

Как получить скидку?:

• Возьмите справку об обучении
• Перейдите в личный кабинет. Если его нет, то зарегистрируйтесь здесь
• Отправьте справку по форме обратной связи, либо на почту [email protected]. Мы установим скидку в течение 5 рабочих дней

Как дешевле купить билет на поезд

Покупка заранее Обычно, чем раньше вы приобрели билет, тем он будет дешевле. Перед отправлением поезда билет часто стоит в два раза дороже, чем в день открытия продаж. На популярные направления или в пиковые даты лучшие места скупают в первые часы после начала продаж.

Как оформить билеты? Билеты по промокоду можно оформить в кассах железнодорожных вокзалов, на сайте ОАО «РЖД» rzd.ru или pass.rzd.ru и в мобильном приложении «РЖД Пассажирам». Скажите кассиру, что хотите оформить билет по промокоду и назовите 13-значный номер вашего персонального промокода.

Промоко́д (от англ. promo code) — состоящая из букв и/или цифр совокупность символов, дающая право на приобретение товара или услуги на специальных условиях. Промокоды являются одним из инструментов стимулирования продаж.

Как получить скидку на билет поезда

Как сэкономить на ж/д билетах: скидки, лайфхаки и лучшие дни для поездок:

• Купите билет сразу туда и обратно
• Выберите билет с невозвратным тарифом
• Покупайте билеты на поезд заранее
• Планируйте поездку в будни, до или после каникул и праздников
• Следите за акциями РЖД
• Приобретите скидочную карту

Как в приложении РЖД купить льготный билет

Для приобретения льготного проездного документа требуется обновить приложение «РЖД Пассажирам» до последней версии, выбрать станцию отправления и прибытия, а также дату поездки и поезд. Льготный билет активируется в разделе «Данные пассажира», оплата производится онлайн. Комиссия за покупку билета не взимается.

Как применить скидку День рождения РЖД

Пассажиры могут приобрести билеты со скидкой 10% в вагон любого класса любого поезда, отправляющегося за неделю до или после своего дня рождения, а также непосредственно в праздничную дату. Купить билеты можно в билетных кассах при предъявлении паспорта именинника, рассказали в РЖД.

Как в приложении РЖД купить билет за бонусы

Покупка премиального билета за бонусы:

• Выбираем пункт «Купить премиальный билет»
• Вводим данные маршрута и аккаунта в программе РЖД Бонус
• Информация об участнике программы лояльности и список доступных к бронированию поездов

Можно ли частично оплатить билет бонусами ржд?

Можно ли частично оплатить билет бонусами ржд?

Отлично: билеты у РЖД можно оплатить частично баллами. Подойдет тем, у кого их совсем немного. Участники «РЖД Бонус» могут оплатить баллами 25%, 50% или 75% стоимости тарифа проездного билета. … Количество баллов к списанию определяется как 25%, 50%, 75% стоимости премиального билета по аналогичному маршруту в баллах.

Как узнать номер карты участника в программе лояльности ржд бонус?

Личный кабинет Чтобы посмотреть свой номер достаточно: Войти в ЛК, указав логин и пароль. На главной странице Личного кабинета в виртуальной карте участника с надписью»БОНУС» отображается 13-значный номер владельца бонусного счета .

Как узнать номер бонусной карты?

Номер представляет собой комбинацию из 16 цифр. Ее можно посмотреть на обратной стороне сберегательной карты Эльдорадо. Также узнать номер карты можно в личном кабинете участника программы. Номер указан в первой строке блока личной информации.

Можно ли перевести баллы ржд бонус?

Перевести свои баллы можно только на счет зарегистрированного участника программы РЖД—Бонус. Для перевода своих бонусных баллов третьему лицу зайдите в свой Личный Кабинет, действующий в проекте РЖД—Бонус.

Можно ли купить билет за бонусы ржд другому человеку?

Как купить билет за бонусы РЖД на другого человека (перевод баллов) … UP 01/2020: Обратите внимание, сегодня нет нужды заниматься переводом баллов, вы можете из своего личного кабинета РЖД Бонус сразу перейти к покупке премиального билеты (повторно пройдя авторизацию на сайте РЖД) и оформить его на третье лицо.

Как использовать скидку студента ржд?

Студенческая программа

1. Возьмите справку об обучении.
2. Перейдите в личный кабинет. Если его нет, то зарегистрируйтесь здесь
3. Отправьте справку по форме обратной связи, либо на почту [email protected] Мы установим скидку в течение 2 рабочих дней

Как зарегистрироваться в ржд бонус?

Чтобы стать участником программы «РЖД Бонус» достаточно пройти процедуру регистрации на сайте: www. rzd—bonus.ru. Активация профиля участника Программы происходит после перехода по ссылке в письме, направляемом на адрес электронной почты, указанный при регистрации.

Как купить билет на ржд бонус?

Чтобы купить премиальный билет на поезд за бонусные баллы программы лояльности РЖД Бонус на официальном сайте РЖД, необходимо: зайти в меню Пассажирам и в нижней части закладки Купить билет и посмотреть расписание кликнуть Купить премиальный билет

Можно ли делиться баллами ржд?

К сожалению, программа «РЖД Бонус» не предоставляет участникам возможности дарить накопленные баллы друг другу. … Но можно за счет своих баллов приобрести билет для иного зарегистрированного в программе лица.

Как сделать карту ржд бонус?

Чтобы стать участником программы «РЖД Бонус» достаточно пройти процедуру регистрации на сайте: www.rzd—bonus.ru. Активация профиля участника Программы происходит после перехода по ссылке в письме, направляемом на адрес электронной почты, указанный при регистрации.

Как получить карту ржд бонус для студентов?

Студенческий проект «РЖД Бонус»

1. Зарегистрироваться в программе лояльности «РЖД Бонус»
2. Получить в деканате справку на бланке учебного заведения, подтверждающую факт обучения
3. Отправить справку по форме обратной связи в личном кабинете на сайте

Как купить билет через ржд бонус?

Чтобы купить премиальный билет на поезд за бонусные баллы программы лояльности РЖД Бонус на официальном сайте РЖД, необходимо: зайти в меню Пассажирам и в нижней части закладки Купить билет и посмотреть расписание кликнуть Купить премиальный билет

Что дает Золотая карта ржд бонус?

500 баллов на персональный счёт в Программе. 50% дополнительных премиальных баллов за каждую совершённую поездку в поездах/вагонах формирования АО «ФПК». оформление премиальных билетов без ограничения в периоды повышенного спроса. скидка 10% на санаторно-курортные услуги в санаториях АО «РЖД-ЗДОРОВЬЕ».

Как обменять баллы на билет ржд?

Баллы вам будут начислены в течение 30 дней после даты поездки. Чтобы восстановить неучтенные баллы внесите информацию о поездке в личном кабинете – не ранее 30 дней и не позднее, 120 дней со дня поездки.

Как купить жд билет за бонусы ржд?

Чтобы купить премиальный билет на поезд за бонусные баллы программы лояльности РЖД Бонус на официальном сайте РЖД, необходимо: зайти в меню Пассажирам и в нижней части закладки Купить билет и посмотреть расписание кликнуть Купить премиальный билет

Что можно оплатить бонусами ржд?

Накопленные баллы РЖД можно обменять на ж/д билеты в купе, СВ и Люкс для себя или другого человека. Оформление билетов за баллы происходит на официальном сайте РЖД, где вас предупредят, если нужно будет дополнительно оплатить полную стоимость сервисных услуг и постельного белья.

Как перевести ржд бонусы другому человеку?

Правила перевода своих баллов другому человеку: Для перевода своих бонусных баллов третьему лицу зайдите в свой Личный Кабинет, действующий в проекте РЖД—Бонус. Найдите и заполните соответствующее заявление на перевод, необходимого для оформления премиального билета, количества баллов.

Как купить билет на поезд студенту со скидкой?

Студентам и аспирантам старше 25 лет потребуется обратиться в Профком своего университета, чтобы получить скидку….Как получить скидку студентам на билеты РЖД

1. Зарегистрироваться на rzd-bonus.ru.
2. Взять справку по месту обучения, чтобы доказать статус.
3. Скан этого документа отправить на сайт.
4. Купить билеты.

Можно ли получить скидку на поезд по студенческому?

Скидка на жд билеты студентам предоставляется на проезд в купейных вагонах поездов дальнего следования АО «ФПК». Воспользоваться 25% скидкой могут учащиеся вузов в возрасте от 16 до 25 лет. … Билет со студенческой скидкой может быть оформлен только на имя владельца бонусной карты.

9 умнейших вещей, которые можно сделать с годовым бонусом

Если вы ожидаете получить годовой бонус в этом году, может возникнуть соблазн подумать обо всем, что вы хотите купить, или начать планировать экстравагантный отпуск.

Но прежде чем этот дополнительный прямой депозит попадет на ваш расчетный счет, найдите время, чтобы подумать, как вы хотите его использовать. Независимо от размера вашего с трудом заработанного бонуса, вы должны подумать о том, как он может наилучшим образом послужить вам и вашим целям как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Вот девять способов использовать бонус, чтобы продлить его действие в новом году и далее.

1. Погасить задолженность

Если над вами навис долг под высокие проценты, бонусные деньги могут стать способом уменьшить баланс и, возможно, полностью погасить задолженность.

Задолженность по кредитной карте, вероятно, будет стоить вам больше всего процентов, так что это отличное место для начала.

«Если вы использовали эти кредитные карты и платите астрономические процентные ставки, вы можете отказаться от них в качестве первого шага», — говорит Дэн Киди, главный стратег финансового планирования в TIAA.

Стивен Уильямс, директор по консультационному планированию и цифровым инновациям в Huntington Bank, добавляет: «Погасите эту сумму или полностью погасите ее с помощью бонуса, потому что, если вы платите проценты по кредитной карте в размере 15 процентов, это на самом деле не делает нет смысла вкладывать деньги в фондовый рынок и надеяться, что вы опередите 15 процентов. Это сложный вопрос».

Воспользуйтесь калькулятором погашения долга Bankrate, чтобы составить план избавления от долга и выяснить, сколько времени потребуется для его погашения.

2. Доведите до максимума свои пенсионные счета

Выплата долга — отличный первый шаг, а следующим лучшим шагом будет рассмотреть вопрос об откладывании части непредвиденных доходов на ваши пенсионные счета. Вы получите отличные налоговые льготы и, возможно, сможете сократить налоговый счет в этом году, положив еще больше денег в свой карман во время уплаты налогов.

«Ваш план рабочего места может позволить вам выделить часть этого бонуса или весь бонус для включения в ваш план 401(k)», — говорит Киди. «Это отличный способ сэкономить на налогах и увеличить свои сбережения».

Во-первых, если ваша компания предлагает «совпадение» денег, которые вы вносите в форму 401(k), убедитесь, что вы вносите по крайней мере достаточно, чтобы получить полную сумму совпадения. Это простой способ заработать деньги с минимальными усилиями.

При использовании традиционной формы 401(k) вы вносите деньги на счет до того, как платите с них налоги, так что вы получаете деньги, не облагаемые налогом, для сбережений на будущее.

Вдобавок к этому, 401(k) позволяет отсрочить уплату налога на любой доход от инвестиций до выхода на пенсию, что потенциально позволяет вам десятилетиями растить свои деньги.

Если вы не можете направить бонус в свой 401(k) до того, как он будет обложен налогом, или вы достигли максимального размера взносов за год, Williams рекомендует вкладывать деньги в свой бюджет в течение года, а затем выделять больше из каждой зарплаты. к взносам.

Если вы исчерпали свой план 401(k), вы можете обратиться в IRA за дополнительными сбережениями. Он предлагает налоговые льготы, аналогичные традиционному 401 (k) — сегодняшние налоговые льготы и отсроченные налоги — и вы также можете инвестировать его в самые разные активы.

Инвестиции в пенсионный счет — это простой способ превратить бонус в еще большие деньги.

3

. Инвестировать в индексный фонд

После того, как ваш долг с высокой процентной ставкой будет полностью погашен, и вы получите максимум свободных денег с помощью 401 (k), подумайте о том, чтобы инвестировать оставшиеся деньги в налогооблагаемый счет. Один из самых простых способов инвестировать — это купить индексный фонд, особенно широко диверсифицированный.

Индексный фонд — это инвестиционный фонд, основанный на предварительно выбранном индексе акций, таком как Standard & Poor’s 500 Index. S&P 500, вероятно, является самым популярным индексом в мире, и он содержит сотни акций практически во всех отраслях, поэтому он диверсифицирован. Многие инвесторы делают этот индексный фонд краеугольным камнем своего портфеля, потому что каждая акция фонда владеет крошечной частью всех этих компаний.

Инвестирование в широко диверсифицированный фонд, такой как S&P 500, может быть привлекательной альтернативой для инвесторов, не имеющих опыта работы на фондовом рынке. Покупая фонд, вы получаете доходность индекса, которая исторически составляла в среднем 10% в год на протяжении десятилетий, и вы, по сути, владеете частью широкого фондового рынка или, по крайней мере, его разумной копией.

А с индексным фондом вам не нужно анализировать отдельные акции. Вы покупаете, а затем держите индекс в хорошие и плохие времена, и в идеале со временем добавляете больше.

Ваш бонус может стать отличным стартом для вашего портфолио или пополнением уже существующего.

4. Проверьте свой резервный фонд

Если вы понесли убытки из-за непредвиденных расходов в этом году или еще не создали резервный фонд, используйте свои бонусные деньги, чтобы гарантировать, что вы застрахованы.

«Это может быть идеальным способом распорядиться этими деньгами, потому что у всех нас возникают непредвиденные расходы, из-за которых наши денежные резервы могут значительно сократиться по сравнению с тем, где они должны быть», — говорит Киди.

Эксперты рекомендуют поработать над тем, чтобы откладывать расходы за шесть месяцев на доступный сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, стихийное бедствие или даже поломка автомобиля. Это может дать вам душевное спокойствие и запасной план на случай неожиданностей, которые могут произойти с вами в новом году. Это также может помочь вам подготовиться к рецессии.

Спрячьте наличные (или премиальные) на высокодоходный сберегательный счет, и пусть проценты накапливаются. Найдите самую высокую доходность в США с рейтингом лучших онлайн-сберегательных счетов Bankrate.

5. Внесите вклад в план 529

Еще один способ активно распорядиться своими бонусными деньгами – открыть или внести вклад в план сбережений колледжа 529.

Уильямс говорит, что это особенно разумное решение для людей с маленькими детьми, которые могут позволить своим планам 529 расти, не слишком беспокоясь о текущей волатильности рынка.

«Если у вас есть долгосрочный горизонт, несколько детей помладше и вы хотите вложить немного денег в этот план 529, сделайте так, чтобы он вырос на 10-12 лет с отсрочкой уплаты налогов, а затем использовал его для квалифицированных расходов на обучение в колледже, » он говорит. «Это, безусловно, было бы хорошей стратегией в настоящее время».

529 Планы также являются отличным средством для ваших бонусных денег, потому что они часто оказываются в конце списка приоритетов после пенсионных счетов и других инвестиций.

«Прямо сейчас у вас есть эти деньги», — говорит Киди. «Это был бы отличный способ профинансировать этот план 529 с помощью этих дополнительных долларов».

6. Инвестируйте в себя

Есть ли навык, которым вы всегда хотели овладеть? Навык, который вам нужно развить для работы? Использование вашего бонуса для развития этого навыка может стать отличным способом инвестировать в свое будущее.

Инвестируя в связанные с работой навыки, вы, возможно, сможете впоследствии найти лучшую работу, превратив свой годовой бонус в бонус, который также повысит ваш потенциальный доход.

Личные навыки тоже могут быть источником удовлетворения от жизни. Обучение игре на музыкальном инструменте, развитие навыков программирования или свободное владение иностранным языком — все это может стать отличным способом сделать вашу жизнь более полноценной.

Один совет: если вы заинтересованы в каком-либо навыке и еще мало о нем знаете, посмотрите, какие бесплатные ресурсы доступны. Часто библиотеки или отличные интернет-ресурсы — особенно для изучающих язык — могут предоставить вам достаточно информации, чтобы определить, интересует ли вас предмет. Если это так, то вы можете инвестировать часть своего бонуса в оттачивание этого навыка. Если нет, то вы можете сэкономить деньги на навык, который окажется для вас более ценным.

7. Быстро переведите этот бонус на высокодоходный счет

Чем дольше вы оставляете деньги на своем расчетном счете, тем выше вероятность того, что вы потратите их без раздумий. Только не оставляйте заповедник там, где он легко доступен и соблазнителен. Вместо этого откройте высокодоходный сберегательный счет онлайн за считанные минуты и подумайте о том, чтобы перевести на него свой бонус. И пока вы этим занимаетесь, переведите остальные свои деньги, заработав гроши в своем традиционном банке.

Еще один вариант — поместить бонус на высокопроизводительный компакт-диск. Компакт-диски обычно платят более высокие процентные ставки, чем те, которые вы найдете на сберегательном счете, и вы заблокируете свои деньги на определенный период времени, не давая вам их тратить. Вы можете инвестировать свои деньги в условия компакт-диска, срок действия которых истекает в определенное время, когда они вам понадобятся, например, в будущем путешествии или на свадьбе.

8. Сохраните для следующего отпуска

Вы всегда хотели поехать в Париж? Рим? Мадрид? Вы также можете использовать свой бонус в качестве первоначального взноса или, возможно, полной оплаты во время вашего следующего отпуска. Сэкономьте деньги сейчас, пока они у вас есть, вместо того, чтобы платить за отпуск, когда вернетесь, и избавьтесь от стресса.

Пока вы ждете отпуска, спрячьте этот бонус на высокодоходном онлайн-сберегательном счете или краткосрочном компакт-диске, чтобы заработать немного денег. Затем также рассмотрите возможность открытия кредитной карты для путешествий, чтобы снизить расходы и спрятать лишнее вознаграждение.

9. Отложить получение бонуса

Это неочевидный ход, но вы можете попробовать отложить получение бонуса, если это имеет смысл. Смысл отсрочки получения бонуса состоит в том, чтобы перенести любые налоговые платежи на следующий год. Поэтому, если вы обычно получаете премию в декабре, вы можете отложить ее на несколько недель, если спросите своего работодателя. Вы все равно сможете использовать деньги почти сразу.

Этот метод будет особенно хорошо работать для тех, чей доход складывается неравномерно или менее регулярен, чем то, что предлагается на типичной работе с девяти до пяти. Если ваш доход может быть меньше в следующем году, вы можете увеличить бонус и заплатить с него меньший общий налог.

Подведение итогов

Регулярные бонусы — это большое удовольствие, но Киди предупреждает, что чрезмерная зависимость от годового бонуса может привести к проблемам в будущем.

«Одна из вещей, которая может быть трудной для людей, которые имеют повторяющийся бонус, который относительно одинаков в течение нескольких лет, заключается в том, что они начинают смотреть на это как на дополнительную зарплату каждый год, а на самом деле это не так», — говорит он. «Поэтому мне не нравится планировать это на повседневные расходы».

Как бы вы ни решили использовать свой годовой бонус, выберите что-нибудь значимое. Есть большой смысл использовать эти дополнительные деньги, чтобы сделать что-то, что улучшит ваше будущее, уменьшит стресс, связанный с вашими финансами, и заставит вас чувствовать себя хорошо.

— Кендалл Литтл и Рене Беннетт из Bankrate также внесли свой вклад в эту историю.

Десять лучших (по порядку) способов потратить годовой бонус

getty

Возможно, это был трудный год, но если вам повезет, вы все равно можете найти небольшой бонус в конце года в декабре зарплата. Однако, прежде чем вы будете слишком взволнованы, не забудьте урок, извлеченный из классического праздничного набора «Рождественские каникулы ».

«Не тратьте их до тех пор, пока они не будут выплачены», — говорит Стив Пэрриш, содиректор Центра пенсионного дохода Американского колледжа финансовых услуг в Кинг-оф-Пруссии, штат Пенсильвания. «Подумайте о Кларке Грисволде и его бонусе за «желе месяца». Затем сначала заплатите себе, то есть не тратьте деньги, а инвестируйте их».

Обычно это означает, что вы прячете свой бонус, чтобы вы могли воспользоваться им в какой-то момент в будущем.

«Для сотрудников, получающих премию в конце года, они имеют доступ к своему пенсионному плану через работу, а также к некоторым другим типам планов сбережений, таких как планы покупки акций для сотрудников, а также планы отсроченных компенсаций», — говорит Джейсон Д. Филд. , финансовый консультант Van Leeuwen & Company в Принстоне, Нью-Джерси. «Одним из ключевых решений для сотрудников, получающих премию, является вопрос о том, следует ли вносить свой вклад в пенсионные планы с выплатой бонусов.

Когда речь идет о пенсионных сбережениях, большинство компаний позволяют сотруднику сделать выбор в зависимости от его бонуса».

Решая, на что потратить годовой бонус, вы должны мыслить не только стандартно (т. е. план вашей компании), но и нестандартно.

«Если ваш работодатель предлагает план 401(k), 403(b) или другой план, спонсируемый работодателем, это очень полезно для изучения», — говорит Стен Морган, президент отдела планирования инвестиций во Франклине, штат Теннесси. «Вне плана, спонсируемого работодателем, каждый имеет право финансировать ту или иную форму IRA или неквалифицированный инвестиционный или сберегательный счет. Чем больше вариантов у инвестора, тем больше вероятность, что он ничего не сделает, поэтому цель состоит в том, чтобы добиться прогресса и не парализоваться в поисках «идеального» варианта».

Вам интересно, что вы должны сделать со своим бонусом? Вот список способов потратить эти деньги, которые могут принести вам наибольшую пользу. И да, некоторые говорят, что они находятся в приоритете, на который следует обратить внимание.

БОЛЬШЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

#1: План компании

Это обычное место для получения бонусов, и на то есть веские причины.

«Сотрудники, получающие зарплату W2, могут внести 19 500 долларов плюс 6 500 долларов в пенсионный план, спонсируемый работодателем», — говорит Сайед Нишат, партнер Wall Street Alliance Group в Нью-Йорке. «Варианты пенсионных планов могут включать 401 (k), 403 (b), большинство планов 457 и план сбережений федерального правительства. Одним из факторов, который необходимо определить в отношении бонуса на конец года, является то, облагается ли он налогом по фиксированной ставке 22%, поскольку он может облагаться налогом по ставке 37% для высокооплачиваемых лиц, если их доход превышает 1 миллион долларов. Сотрудники могут авансировать свой пенсионный план до предела из бонусных фондов, чтобы снизить свои общие налоги по сравнению с обычными ежемесячными отсрочками».

Чтобы определить, является ли этот путь лучшим для вас, вам нужно рассмотреть два шага.

Шаг первый: Получаете ли вы от своей компании все возможное? «Проверьте, максимально ли вы увеличили взносы в свой план», — говорит Линда Эриксон, партнер-основатель и финансовый консультант Erickson Advisors в Гринсборо, Северная Каролина. «Если нет, сообщите своему работодателю, что вы хотите внести свой вклад (и получить доступ к работодателю) до максимальных лимитов на 2020 год».

Шаг второй: Помимо совпадения, обратите внимание на лимиты взносов. «Сотрудник может увеличить свой вклад в пенсионный план своего работодателя (401 (k), 403 (b) или 457 (b)), если он еще не максимизировал свою отсрочку и если план позволяет ему изменить выбор отсрочки, — говорит Синди Туроски, управляющий директор The Bonadio Group в Олбани, Нью-Йорк. «Они должны изменить отсрочку выборов, прежде чем они получат бонус».

Даже если вы выберете согласованный вариант и поместите свой бонус в план своей компании, вы можете обнаружить, что есть поворот.

И это может быть в вашу пользу.

«Многие планы 401(k) теперь предлагают вариант Roth в рамках плана, спонсируемого их работодателем, — говорит Джефф Буш, партнер Lift Financial в Южной Джордане, штат Юта. «Это правильный путь, если он доступен для вас, и вы чувствуете, что на пенсии налоги могут быть выше, чем сегодня. Форма Roth 401(k) позволяет вам вносить доллары после уплаты налогов, а также получать компенсацию от вашего работодателя. Просто помните, что часть взноса работодателя будет облагаться налогом при выходе на пенсию, но прирост ваших собственных взносов может не облагаться налогом, когда вы его вычтете».

№ 2: IRA (традиционный)

Что делать, если у вас нет корпоративного плана или вы исчерпали свой лимит взносов?

«Если вы хотите накопить еще больше или не можете внести свой вклад в пенсионный план своего работодателя, вы можете внести свой вклад в традиционную IRA для себя и/или своего супруга (супружеская IRA)», — говорит Туроски. «Вклад в каждую IRA может составлять до меньшего из вашего заработанного дохода или 6000 долларов США (7000 долларов США в возрасте 50 лет и старше) для вас и вашего супруга. У вас есть время до 15 апреля 2021 г., чтобы внести свой взнос на 2020 год. Существуют ограничения дохода на возможность вычета взноса, если вы участвуете в плане работодателя. Даже если вы не можете получить вычет, необлагаемый вычетом вклад создает основу, что означает, что часть ваших будущих распределений не облагается налогом. Тем временем на счету накапливаются отложенные налоги, что позволяет вам накопить больше богатства».

В то время как IRA с отсрочкой налогообложения были традиционным местом для пенсионных сбережений, правила, как правило, усложняются.

«У этих счетов есть особые правила, когда вы можете пополнять их в зависимости от дохода, поэтому изучите преимущества и правила каждого счета, прежде чем выписывать чек», — говорит Морган. «Вам придется пройти через обручи, чтобы открыть счет и определить, что лучше всего подходит для вашей налоговой ситуации, но это не большие препятствия для этого варианта».

#3: IRA (Roth)

Опять же, с IRA у вас есть выбор. В зависимости от вашей личной налоговой стратегии Roth IRA может представлять собой более выгодный вариант. «Предполагая, что что-то осталось, возьмите деньги после уплаты налогов, которые поступают на ваш текущий счет, и вложите их в свой Roth IRA, а если вы женаты, максимально увеличьте также Roth IRA вашего супруга», — говорит Эриксон. «Не забудьте добавить сумму наверстывания, если вам больше 50 лет. То есть 6000 долларов для молодых работников и по 7000 долларов для тех, кому за 50».

Индивидуальные накопительные пенсионные счета Roth меняют положение традиционных пенсионных счетов. В последнем случае вы предполагаете, что ваша налоговая ставка будет ниже в последующие годы. Однако с Roths вы можете поспорить, что налоговые ставки будут выше.

«В случае соответствия требованиям Roth IRA может обеспечить освобожденный от налогов прирост средств», — говорит Рэнди Карвер, президент и главный исполнительный директор Carver Financial Services в Менторе, штат Огайо. «Не существует обязательного минимального распределения, и, хотя это и не рекомендуется, ваши инвестиции могут быть сняты в любое время без штрафов или налогов. Вопрос в том, сколько вы можете позволить себе откладывать. В то время как некоторые люди могут считать IRA с отсрочкой уплаты налогов сегодня списанными, мы считаем, что большинству людей в долгосрочной перспективе будет лучше с освобожденным от налогов Roth ».

Даже если вы зарабатываете слишком много, чтобы вносить вклад в IRA Roth, вы все равно можете использовать это интригующее устройство. Это называется «черный ход» Roth IRA. Он включает в себя замысловатый танец, и вам лучше всего проконсультироваться с кем-то, кто близко знаком с процессом.

«Если ваш доход слишком высок, чтобы претендовать на взнос непосредственно в Roth IRA, вы можете сделать бэкдор Roth IRA», — говорит Туроски. «Это работает лучше всего, когда у вас нет других балансов IRA до налогообложения, SIMPLE IRA или SEP IRA. Вы сделаете невычитаемый вклад в традиционную IRA, а затем вскоре после этого конвертируете ее в Roth IRA. Стоимость IRA при преобразовании будет включена в налогооблагаемый доход в этом году, но невычитаемый взнос обеспечивает компенсационную основу. Если IRA хранится в наличных деньгах и ничего не приносит до конвертации, конвертация будет не облагаться налогом. Обратите внимание, что если у вас есть другие остатки IRA до налогообложения, SIMPLE IRA или SEP IRA, преобразование будет частично облагаться налогом. Это может быть решено, если вы сможете перевести остаток до уплаты налогов в пенсионный план работодателя, чтобы очистить колоду от бэкдора Roth IRA ».

#4: Медицинский сберегательный счет (HSA)

В сфере пенсионных сбережений есть и третий способ. Сначала может показаться, что это не так. Если вы проявите творческий подход и будете придерживаться строгой финансовой дисциплины, вы можете сделать этот выбор.

«Внесите вклад в сберегательный счет здоровья (HSA)», — говорит Рафаэль Рубио, президент Stable Retirement Planners в Саутфилде, штат Мичиган. «HSA — это льгота, связанная со здоровьем, которую вы можете использовать, в которую вы можете вкладывать деньги до вычета налогов и использовать их для покрытия медицинских расходов в любое время, а не только в течение года действия плана. Нет ограничений на то, сколько можно пролонгировать в конце года. Чтобы претендовать на HSA, IRS требует, чтобы вы были участником плана медицинского обслуживания с высокой франшизой (HDHP)».

HSA предлагает все немедленные налоговые льготы традиционной IRA с добавленной долгосрочной налоговой экономией Roth IRA. Популярность этого мощного сберегательного инструмента растет, особенно среди молодых вкладчиков. Это ценная альтернатива тратам, когда речь идет о бонусе в конце года.

«Сотрудники с HSA также могут максимизировать взносы», — говорит Тиффани Лам-Бальфур, специалист по инвестициям и пенсионному обеспечению NerdWallet в Сан-Франциско. «HSA имеют тройные налоговые преимущества (взносы вносятся до вычета налогов, инвестиции растут с отсрочкой налогообложения, и вы не платите налог на снятие средств для оплаты квалифицированных медицинских расходов), а поскольку расходы на здравоохранение обычно увеличиваются с возрастом, накопление вашего баланса HSA может быть полезно для выхода на пенсию. В 2020 году вы можете внести до 3 550 долларов США за индивидуальное HSA и до 7 100 долларов США за семейное HSA. Дополнительный взнос для тех, кому 55 лет и старше, составляет 1000 долларов».

#5: IRA для детей

Дорога на пенсию не всегда зависит от вас. Это могут быть и ваши дети и внуки. Допустим, вам очень повезло, и ваша годовая премия более чем удовлетворяет ваши пенсионные потребности. Теперь пришло время сосредоточиться на следующем поколении.

Это называется «Детский IRA», и это, пожалуй, самый недооцененный инструмент пенсионных накоплений. Создать IRA для детей легко, и она может решить все, от проблем, связанных с задолженностью перед колледжем, до возможного краха системы социального обеспечения.

Эриксон говорит: «Если у вас все еще есть деньги и есть дети, работающие неполный рабочий день, или взрослые дети, которые не вносят максимально возможного вклада, установите и подарите полные 6000 долларов на каждого ребенка или отправьте залог взрослый детский рот ИРА. Это настоящие счастливые праздники!»

Кто знает? Если вы сможете связать воедино несколько лет больших премий в конце года, вы сможете превратить своих подростков в пенсионеров с доходом в миллион долларов еще до того, как они закончат среднюю школу. IRA для детей — это действительно подарок, который продолжает дарить.

#6: Сокращение долга

Если у вас нет детей, имеющих право на участие в программе IRA для детей, есть еще много хороших вещей, на которые вы можете использовать свои бонусные деньги.

«Премия на конец года, как правило, не является чем-то, что люди планируют получить и, возможно, не учитываются в их бюджете», — говорит Энтони Пеллегрино, основатель Goldstone Financial Group в Окбрук-Террас, штат Иллинойс. «Поскольку это дополнительные деньги, первое, на что следует обратить внимание, — это погашение любых долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты».

«Не имеет особого смысла гнаться за 6% доходности инвестиций, если вы платите 18% процентов по долгу по кредитной карте», — говорит Роб Комфорт, президент CUNA Brokerage Services Inc. в Мэдисоне, штат Висконсин.

Это буквально пример оплаты вперед.

«Выплата или погашение любых долгов, которые создают ежемесячные платежи, была бы победой», — говорит Морган. «Высвобождая будущий ежемесячный денежный поток, вы можете более агрессивно откладывать деньги на пенсию, как только эти долги исчезнут. Эмоциональную выгоду от погашения долга и снижения ежемесячных платежей трудно подсчитать, но это, безусловно, преимущество этого варианта».

#7: Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств

Считаете ли вы, что справляетесь со своим долгом очень хорошо и держите его под контролем? Вот идея, когда дело доходит до того, чтобы потратить дополнительные деньги, которые вы получите в конце года. «Вы можете использовать бонусные деньги для пополнения резервного фонда», — говорит Пеллегрино.

Этот классический маневр финансового планирования также защищает вас в течение многих лет, когда вы не получаете премии.

«Рассмотрите бонус как фонд ликвидности на случай, если вы не получите бонус в следующем году», — говорит Пэрриш. «Тогда у вас может не быть работы, компания может не выплачивать бонусы, или вам могут просто понадобиться деньги на экстренный случай. Воспринимайте бонус как возможность отложить деньги для «будущего себя»» 9.0003

#8: Инвестиционный сберегательный счет

Наконец, с точки зрения сбережений у вас всегда есть традиционные непенсионные сберегательные инструменты.

«Возможно, вы хотите накопить на пенсию, но хотели бы знать, что вы можете получить доступ к этим средствам для других финансовых целей без штрафов», — говорит Морган. «Каждый может открыть непенсионный инвестиционный счет и инвестировать столько, сколько захочет. Пока вы не будете получать налоговые льготы по пенсионному счету, вы сохраните доступ к средствам, и они будут работать на вас».

Это не просто открытие брокерского счета. Есть много способов сэкономить.

Пэрриш говорит: «Более 30 лет назад я устроил так, что моя годовая премия по полису страхования жизни с денежной стоимостью приходилась на выплату бонуса. Таким образом, у меня появилась привычка инвестировать часть премии каждый год в виде премии. Вне поля зрения; из ума».

#9: Погашение регулярных расходов

Когда вы исчерпали свои сбережения и долговые приоритеты, вы можете приступить к повседневным расходам. Это тип расходов, которые вы уже решили сделать, но они могут создать нагрузку на ваш семейный бюджет. Например, вы можете заранее заплатить за абонентские услуги, такие как кабельное телевидение, Интернет и, да, даже печатные журналы.

Другие вещи, на которые можно использовать эти дополнительные бонусные деньги, включают «откладывание наличных денег для выполнения краткосрочных обязательств, внесение взноса в План 529 (возможно, доведение годового взноса по крайней мере до предела налогового вычета штата, если это применимо), предоставление ежегодных льготных подарков. , а также выполнение благотворительных обязательств (возможно, с использованием наличных денег или предпочтительно долгосрочных активов)», — говорит Джон Вольтаджио, управляющий директор Northern Trust Wealth Management в Нью-Йорке.